KYC & AML là gì? Làm thế nào để KYC thành công

Bước vào kỉ nguyên 4.0, thị trường tiền mã hóa đang nhận được rất nhiều sự quan tâm từ các NĐT. Các cụm từ như KYC hay AML đã không còn quá xa lạ. Chính phủ trên khắp thế giới đã xây dựng các quy định quản lý cho thị trường tiền mã hóa. Và phần lớn những nỗ lực này đều xoay quanh vấn đề về thực hiện xác minh danh tính. Cùng Coinvn tìm hiểu rõ KYC / AML là gì, cũng như làm thế nào để KYC thành công trong Cryptocurrency ở bài viết dưới đây nhé!

Sự ra đời và ý nghĩa của KYC & AML

Cùng tìm hiểu KYC & AML bắt nguồn từ đâu và ý nghĩa của nó trong phần dưới đây.

Vấn nạn rửa tiền

Rửa tiền là hành vi biến đổi thu nhập phi pháp thành tài sản mà các cơ quan công quyền không thể truy ra nguồn gốc sai trái ấy. Tuy không phải là một hiện tượng mới nhưng nó đã bùng nổ theo xu thế toàn cầu hóa, gây nhiều hậu quả nghiêm trọng về kinh tế – xã hội, đặc biệt ở các nước đang phát triển.

Có nhiều định nghĩa khác nhau, về cơ bản nó là việc “rửa” từ “tiền bẩn” – tiền từ các hoạt động xấu, các hành vi phạm tội sang “tiền sạch” tức là tiền thông thường hay được chấp nhận trong hệ thống tài chính.

Đối tượng rửa tiền

Có thể xếp những người rửa tiền (ngoài các tổ chức khủng bố, một hiện tượng tương đối mới) làm ba nhóm:

• Những người buôn lậu (ma túy, vũ khí, lao động bất hợp pháp).
• Những người tham nhũng.
• Những người muốn tránh thuế, nói chung là những người muốn giữ kín thu nhập thật sự (dù là hợp pháp) của mình.

Ý nghĩa của KYC và AML

KYC là yếu tố quan trọng hàng đầu trong các nền tảng giao dịch trực tuyến đặc biệt là giao dịch tiền ảo. KYC/ AML ra đời để chống lại nạn rửa tiền nhằm vào các hoạt động gồm: thao túng thị trường, buôn bán hàng hoá trái phép, tham nhũng các quỹ công và trốn thuế , cũng như các hành vi che giấu các sự việc này.

KYC & AML là gì?

KYC là gì?

KYC là viết tắt của cụm từ “Know Your Customer” hoặc “Know Your Client” có nghĩa là biết khách hàng là ai và thấu hiểu họ. Đây là cụm từ khá phổ biến khi bạn đăng kí tham gia ICO hoặc tạo ID tại các sàn giao dịch tiền mã hóa khác nhau. Với định nghĩa “xác minh danh tính“ hoặc hiểu nôm na là quá trình thu thập thông tin nhận dạng có liên quan tới khách hàng của một dịch vụ nào đó.

Mục đích của quá trình KYC là sàng lọc và loại bỏ những người không đủ tiêu chuẩn khỏi việc sử dụng dịch vụ. Điều này cho phép các sàn giao dịch định mức giá trị rủi ro mà khách hàng đem lại dựa trên hoạt động tài chính khả nghi của họ.

KYC bao gồm 2 quy trình chính

• Thu thập thông tin cá nhân (PII – Personally identifiable information) thông qua giấy tờ tùy thân được chính phủ cấp cho công dân.
• Xác minh khách hàng bằng cách đánh dấu các cá nhân tiếp xúc với chính trị (PEP- Politically Exposed Person) và những cá nhân có tiền án, tiền sự.

Ví dụ:  Dự án ICO A cho phép các công dân Hoa Kỳ đăng ký và tham gia mua token trong đợt mở bán của mình , nhưng dự án ICO B lại cho phép công dân toàn cầu được tham gia mua . Lúc này, dự án A, B sẽ tiến hành sàng lọc quốc tịch của mỗi user dựa trên thông tin KYC thu thập được từ đó có cho phép họ sử dụng dịch vụ hay không.

AML là gì?

Chống rửa tiền trong tiếng Anh là Anti Money Laundering; viết tắt là AML.

AML đề cập đến một tập hợp các thủ tục, luật pháp và qui định được ban hành để ngăn chặn các hành vi tạo thu nhập thông qua các hành động bất hợp pháp. Mặc dù luật chống rửa tiền bao gồm số lượng giao dịch và hành vi tội phạm tương đối hạn chế, nhưng kết quả mang lại rất sâu rộng. 

Do đó, để ngăn chặn các hành vi phạm tội này trên toàn cầu, các cơ quan có thẩm quyền buộc các sàn giao dịch phải tiến hành xác minh khách hàng của họ. Đồng thời, họ phải thực hiện gắn cờ cũng như báo cáo những khách hàng và giao dịch đáng nghi. 

Qui trình AML bao gồm

Chính sách chấp nhận khách hàng (CAP): Qui trình xác định khách hàng mới bằng cách cung cấp tài liệu hợp lệ

Nhận dạng khách hàng (CIP): Quá trình xác minh khách hàng từ những tài liệu này dựa trên cơ sở dữ liệu của nhà nước. Các sàn giao dịch phải sở hữu hệ thống dùng để xác định các giao dịch khả nghi và đảm bảo thông tin khách hàng luôn được cập nhật.  

Ví dụ: Một tên buôn ma túy vừa kiếm được 2 triệu USD tiền mặt sau một vụ buôn bán lớn. Hắn muốn chuyển 1 triệu USD cho cô bồ cũng tàng trữ thuốc phiện trái phép, chúng đang bị truy nã và tài khoản ngân hàng bị phong toả hết. Hắn nghĩ ra một cách là chuyển 1 triệu USD này thành Bitcoin để giao dịch vì Blockchain có đặc tính ẩn danh. 

Tuy nhiên, để thực hiện giao dịch biến USD thành Bitcoin trên sàn, hắn cần xác minh danh tính và chắc chắn tài khoản của hắn sẽ bị khóa vì nằm trong blacklist. Và các giao dịch phía sau sẽ không thể thực hiện được nữa.

Lúc này KYC, AML đã phát huy việc ngăn chặn giao dịch phi hợp pháp được diễn ra. Vậy chống rửa tiền là các quy định được đưa ra để ngăn chặn việc tạo ra thu nhập từ những hành vi bất hợp pháp như tham nhũng, buôn lậu, ma tuý,…

Cần chuẩn bị tài liệu gì để xác minh danh tính KYC thành công?

• Chứng minh nhân dân (CMND) hoặc Hộ chiếu (Passport).
• Giấy phép lái xe (nhiều dự án cho phép sử dụng GPLX thay cho Passport hoặc CMND).
• Giấy tờ chứng thực nơi cư trú của bạn đang có giá trị trong vòng 3 tháng. Các giấy tờ này có thể là hoá đơn điện nước, hoá đơn truyền hình TV,… Miễn là nó có thông tin về địa chỉ của bạn.
• Khai báo thu nhập. Tức là yêu cầu bạn xuất trình các giấy tờ chứng thực thu nhập bạn từ đâu mà có. Điều này để đảm bảo rằng bạn không dùng “tiền bẩn” cho ICO hay sàn giao dịch đó. (Tuỳ từng dự án ICO/sàn giao dịch có yêu cầu hay không).

Lưu ý: Bạn cần chụp ảnh lại để chuẩn bị sẵn sàng upload cho bất cứ dự án ICO nào yêu cầu xác minh KYC, với CMND hay Passport bạn chụp cả mặt trước/sau, và một số dự án cũng yêu cầu cả ảnh “tự sướng cầm CMND hay Passport“. Mỗi dự án sẽ có một cách thức đăng ký KYC khác nhau, nhưng về cơ bản thì các tài liệu bạn cần chuẩn bị là những tài liệu ở trên.

Quá trình xác thực danh tính KYC này thường kéo dài 1-2 ngày làm việc. Tuỳ vào dự án ICO hay sàn giao dịch khác nhau mà họ cũng sẽ yêu cầu các giấy tờ và thời gian xác thực khác nhau.

Tổng kết

KYC và AML là tấm lá chắn bảo vệ sàn giao dịch, hay dự án khỏi những kẻ phạm tội. Thông qua bài viết này, Coinvn mong rằng bạn có thể hiểu được khái niệm KYC, AML và cần chuẩn bị những gì để việc KYC diễn ra thuận lợi. Hãy chia sẻ quan điểm của bạn và trao đổi nó với chúng tôi bằng cách comment bên dưới nhé.